Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả với 6 nguyên tắc cần nhớ

Một trong những điều quan trọng mà đại dịch Covid 19 đã cho chúng ta kịp nhận ra đó chính là vấn đề quản lý tài chính cá nhân. Với những ai quản lý tài chính cá nhân tốt, tích lũy được nhiều nguồn tiền thì thời điểm đó cũng đỡ vất vả hơn rất nhiều. Vậy quản lý tài chính cá nhân là gì? Hãy cùng Stock Insight tìm hiểu để bắt đầu thực hiện ngay hôm nay.

Vì sao nên học cách quản lý tài chính cá nhân ngay bây giờ?

Quản lý tài chính cá nhân là quá trình mà mỗi cá nhân hoặc gia đình thực hiện để kiểm soát và lập kế hoạch cho tình hình tài chính của mình, nhằm tận dụng tối đa tài sản hiện có để tạo ra thu nhập và lập kế hoạch tài chính cho tương lai.

Trong cuốn sách quản lý tài chính cá nhân, dạy làm giàu có tên “Cha giàu – Cha nghèo” nổi tiếng của tác giả Robert Kiyosaki đã từng nhận định rằng, không quan trọng là bạn đã kiếm được bao nhiêu tiền mà quan trọng là bạn đã giữ được bao nhiêu tiền. Bạn biết cách làm thế nào để tiền phục vụ bạn và khiến tiền phải đẻ ra tiền.

Học cách quản lý tài chính cá nhân chính là cách đầu tiên giúp bạn thoát nghèo. Nghe có vẻ vô lý nhưng bạn biết đấy, rất nhiều người ngoài kia có thể kiếm được rất nhiều tiền. Nhưng đến một ngày họ bất ngờ bị mất đi công việc “hái ra tiền” ví dụ như bị sa thải, công ty phá sản… thì lập tức trở lại cuộc sống khốn khó, thiếu hụt tiền bạc. Tuy nhiên, nếu biết cách quản lý tài chính cá nhân từ trước, họ cũng sẽ dễ dàng đối phó được với những sự cố xảy ra bất ngờ.

Điều này cho ta thấy được rằng, khi có kỹ năng quản lý tài chính cá nhân bạn sẽ luôn an tâm về tài chính, có nhiều cơ hội để phát triển bản thân và dễ dàng chuẩn bị tài chính khi có sự cố bất ngờ. Ngoài ra, nó còn có một lợi ích quan trọng đó là tạo nền móng tài chính vững chắc để bạn có thể an nhàn khi về hưu.

6 nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân hiệu quả giúp bạn nhanh trở nên giàu có

Để có được phương pháp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, bạn cần phải nắm vững 6 nguyên tắc dưới đây.

Kiểm tra và rà soát chi tiêu định kỳ

Kiểm soát chi tiêu hằng ngày, hằng tuần, hằng tháng là mỗi năm bạn sẽ biết được nguồn tiền của mình đã chi cho những hoạt động nào. Ngoài ra, kiểm soát chi tiêu còn giúp bạn kịp thời phát hiện những nguồn chi không quan trọng. Từ đó, hoạch định được rõ ràng hơn những mục tiêu trong tương lai.

Lập kế hoạch rõ ràng cho mục tiêu

Cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả là bạn dùng nguồn tiền mà mình tiết kiệm được vào những việc có ích. Ví dụ như đầu tư vào học tập, giúp đỡ gia đình, đầu tư sinh lời, gửi tiết kiệm ngân hàng… Bạn dự định cuối năm sẽ mua sắm một chiếc laptop mới khoảng 24 triệu. Có nghĩa là mỗi tháng bạn chỉ cần dành ra 2 triệu cho kế hoạch này là cuối năm bạn đã có thể đạt được mục tiêu. Hơn nữa, tiết kiệm 2 triệu mỗi tháng sẽ dễ hơn việc xoay sở 24 triệu vào cuối năm.

Chi tiêu ít hơn thu nhập

Nguyên tắc bất di bất dịch trong quản lý tài chính cá nhân là chi tiêu ít hơn số tiền mình kiếm được. Dù bạn kiếm được 5 triệu hay 50 triệu thì cũng cần tuân thủ nguyên tắc này. Tuy nhiên, chi tiêu khoảng bao nhiêu phần trăm so với thu nhập là đủ? Vấn đề này còn tùy thuộc vào mức sống của mỗi thành phố, thu nhập của mỗi người. Nhưng tốt nhất, bạn hãy cố gắng dành ra từ 30% đến 50% số tiền thu nhập để tiết kiệm.

Cố gắng “xóa nợ” càng nhanh càng tốt

Vì không có thói quen tiết kiệm nên rất nhiều người trong chúng ta đã “vung tay quá trán” tiêu xài nhiều hơn số tiền mình kiếm được. Điều này dẫn đến nợ nần. Nếu mượn tiền của bạn bè và những người thân quen thì bạn không phải trả lãi, nhưng ngược lại dễ đánh mất đi mối quan hệ và uy tín nếu chẳng may một ngày bạn không còn khả năng chi trả. Tệ hơn, nếu bạn mượn tiền có lãi thì sẽ rất khó dứt ra và sẽ dễ trở thành nô lệ của đồng tiền. Vì vậy, hãy cố gắng xóa nợ càng nhanh càng tốt.

Đa dạng nguồn thu

Khi nhắc đến tiết kiệm, có nhiều người trong chúng ta cho rằng tiền ăn còn không đủ thì lấy đâu để tiết kiệm. Tuy nhiên, chỉ khi biết tiết kiệm và quản lý tài chính cá nhân tốt thì mới giúp cho cuộc sống của bạn trở nên an nhàn. Bạn có thể làm thêm 1 công việc để đa dạng nguồn thu. Nếu không biết làm gì thì có thể học dần để thành thạo kỹ năng, rồi dùng kỹ năng đó để kiếm tiền.

Đầu tư chứng khoán

Đầu tư chứng khoán là một trong những kênh đầu tư được rất nhiều người quan tâm. Đây là kênh đầu tư mang lại lợi nhuận cao và khả năng sinh lời ổn định. Song song với đó đương nhiên sẽ có rủi ro. Đây là con đường rất nhiều người giàu trên thế giới và cả Việt Nam đã đi. Nếu bạn cũng muốn kiếm tiền từ chứng khoán thì cách hiệu quả nhất là tích lũy kiến thức về nó và thực hành ngay từ bây giờ.

Để bắt đầu, bạn cần tạo cho mình tài khoản chứng khoán tại HSC với thủ tục là giấy CMND hoặc CCCD. Sau khi tài khoản được kích hoạt thành công, bạn có thể nạp tiền từ vài triệu để bắt đầu đầu tư. Về kiến thức chứng khoán, bạn sẽ được cập nhật từ khóa học online không tính phí ngay sau khi có tài khoản. Bên cạnh đó, đội ngũ chuyên viên tư vấn của Stock Insight sẽ hỗ trợ bạn tìm được các mã cổ phiếu tốt để tham gia.

4 sai lầm trong quản lý tài chính cá nhân mà bạn nhất định phải tránh

Sở dĩ chúng ta làm ra 5 đồng cũng đủ, 10 đồng cũng không thấy dư là vì mắc phải những sai lầm trong quản lý tài chính cá nhân dưới đây.

Không có thói quen theo dõi thu chi

Việc này có vẻ đơn giản nhưng khá mất thời gian và đòi hỏi bạn phải kiên trì. Theo dõi thu chi sẽ giúp bạn biết bản thân đã chi những gì? Chi nhiều tiền nhất ở hạng mục nào? Có cắt giảm được không?… Biết đâu bạn sẽ bất ngờ khi biết tiền tiêu vặt của bạn còn cao hơn cả tiền nhà và tiền ăn uống.

Mua sắm quá đà từ thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là phương tiện rất tốt giúp bạn giải quyết những nhu cầu cấp bách cần đến tiền. Tuy nhiên, vì sự tiện lợi của thẻ tín dụng mà bạn sẽ gặp phải rắc rối khi chi tiêu không được kiểm soát. Vì khi dùng thẻ tín dụng, bạn không trực tiếp sờ và thấy được tiền đã tiêu xài nhiều đến mức nào nên cũng không cảm thấy tiếc. Nếu không thể kiểm soát chi tiêu, bạn không nên dùng thẻ tín dụng.

Chỉ có một nguồn thu nhập

Khi chỉ dựa vào một nguồn thu nhập duy nhất bạn sẽ phải đối mặt với rất nhiều rủi ro. Nếu chẳng may có sự cố xảy ra, bạn mất đi nguồn thu nhập này thì cuộc sống của bạn sẽ dễ rơi vào thiếu hụt tài chính. Một tình trạng bạn có thể dễ đối mặt nhất là chán việc nhưng không dám nghỉ vì bị phụ thuộc quá nhiều vào lương của công việc hiện tại. Hãy chuẩn bị và tìm kiếm cho mình nhiều nguồn thu nhập hơn để phân tán rủi ro.

Chi tiêu không có kế hoạch

Người Việt chúng ta không có thói quen lập kế hoạch chi tiêu, nhất là đối với các bạn trẻ. Chúng ta thường không biết tiền mình đã đi về đâu, chỉ biết là cuối tháng đến gần ngày lương thì lại hết tiền. Vì vậy, mỗi khi có việc cần đến tiền bạn lại rơi vào bế tắc vì không có nguồn dự phòng. Đừng để bản thân phải rơi vào tình huống này, bạn hãy bắt đầu quan tâm đến quản lý tài chính cá nhân ngay hôm nay.

Đầu tư chứng khoán là một quá trình dài, để thành công bạn phải kiên trì và cố gắng học hỏi. Với những kiến thức chia sẻ về quản lý tài chính cá nhân trên, Stock Insight mong rằng bạn sẽ biết cách lập được kế hoạch tài chính cá nhân cho riêng mình. Nếu có thắc mắc về vấn đề mở tài khoản chứng khoán hoặc tư vấn đầu tư chứng khoán, bạn hãy liên hệ với Stock Insight qua email support@hsc.com.vn để được hỗ trợ.