Kim tứ đồ: Bạn đang đứng ở đâu trong chiến lược tài chính của mình? (Phần 2)

“Cha Giàu Cha Nghèo” là cuốn sách nổi tiếng của tác giả Robert Kiyosaki về việc kiếm tiền, gây dựng tài sản để mưu cầu cuộc sống hạnh phúc.

Trong cuốn sách tác giả đưa ra quan điểm về “kim tứ đồ” đây là cách phân loại công việc của mỗi người, từ đó mọi người sẽ có định hướng tiếp theo trong việc quản lý tài chính. Nêu lý do tại sao việc hiểu rõ vị trí của mình trong kim tứ đồ có thể giúp cải thiện tình hình tài chính và định hướng nghề nghiệp. Bài viết này sẽ giúp bạn xác định mình đang ở đâu trong Kim tứ đồ và cách nâng cao vị thế tài chính của bản thân.

Kim tứ đồ là gì?

1. Định nghĩa về Kim tứ đồ

Kim tứ đồ (Cashflow Quadrant) là một khái niệm tài chính nổi tiếng do Robert Kiyosaki giới thiệu trong cuốn sách “Cha giàu, cha nghèo” (Rich Dad, Poor Dad) và “Kim tứ đồ“. Mô hình này chia thu nhập của con người thành bốn nhóm chính, dựa trên cách mà họ kiếm tiền. Mỗi nhóm đại diện cho một cách tiếp cận khác nhau đối với thu nhập và tự do tài chính bao gồm:

• E – Employee (Người làm công): Người  làm công là người đi làm thuê cho một người khác, nhận lương cố định và có sự ổn định trong công việc. Họ phụ thuộc vào công việc và thường có ít khả năng tự do tài chính, vì họ phải làm việc để duy trì thu nhập.
• S – Self-employed (Người tự làm chủ): Người tự kinh doanh là người tự tạo công việc cho chính mình. Mặc dù có sự linh hoạt và không phụ thuộc vào ông chủ, họ vẫn phải đầu tư nhiều thời gian và công sức để duy trì nguồn thu nhập, và nếu không làm việc, thu nhập sẽ dừng lại.
• B – Business Owner (Chủ doanh nghiệp): Người chủ doanh nghiệp là người tạo công việc cho người khác để mang lại lợi nhuận cho doanh nghiệp của mình. Thu nhập của họ không phụ thuộc vào thời gian hay công sức trực tiếp của họ. Đây là nhóm có tiềm năng cao để đạt được tự do tài chính.
• I – Investor (Nhà đầu tư): Người đầu tư là người biết bỏ tiền vào những chỗ có khả năng sinh lời trong tương lai. Thu nhập đến từ lợi nhuận đầu tư mà không cần phải làm việc, giúp họ đạt được tự do tài chính thực sự.

Cách phân loại đơn giản nhưng có thể giúp chúng ta xác định rõ ràng vị trí của bản thân, từ đó ta đánh giá được xem mình đã thực sự được làm việc mình phù hợp và phát huy tối đa năng lực của bản thân. Có thể đây là la bàn định hướng cho những nấc thang phát triển trong công việc và cuộc sống của bạn sau này.

2. Nguồn gốc và người sáng lập

Robert Kiyosaki là doanh nhân, nhà đầu tư đồng thời là tác giả, diễn giả nổi tiếng người Mỹ. Ông là tác giả của rất nhiều đầu sách về kinh doanh và làm giàu. Trong đó, cuốn sách “Cha Giàu Cha nghèo” được các tờ báo danh tiếng như: The New York Time, The Wall street giới thiệu là cuốn sách bán chạy nhất thời điểm hiện tại.

>> Xem thêm: Top 10 cuốn sách tài chính hay và nổi tiếng cho nhà đầu tư

Phân tích chi tiết các phần của kim tứ đồ

1. Người làm công (Employee)

Người làm công là người được trả tiền để làm một công việc nào đó. Người này sẽ phải đánh đổi sức lao động, trí tuệ, thời gian để đổi lấy thu nhập hàng tháng.

Đọc qua định nghĩa của kim tứ đồ cho tôi cảm nhận người làm công sẽ có thu nhập kém nhất, có lẽ người này sẽ đi đến con đường tự do tài chính chậm nhất. Nhưng xã hội ngày càng phát triển cho nên có nhiều công việc được tạo ra cho chúng ta. Những người có chuyên môn cao hoặc những người nghiên cứu cũng được trả lương rất tốt. Đặc biệt hơn là ngay cả giám đốc (CEO) của công ty và tập đoàn lớn là những người làm công, công việc của họ là quản lý và vận hành công ty có kết quả kinh doanh tốt nhất.

Mỗi người chúng ta có điểm mạnh riêng, từ đó phù hợp với những công việc nhất định. Khi mỗi người được đặt vào vị trí phù hợp sẽ phát huy tối đa khả năng bản thân để tạo ra những giá trị cho cuộc sống. Nếu xã hội chúng ta thiếu những người làm công việc nghiên cứu, chế tạo thì ắt hẳn sẽ không có tiến bộ như ngày hôm nay.

2. Người tự kinh doanh (Self-employed)

Người tự kinh doanh là người cung cấp sản phẩm cuối cùng cho khách hàng và nhận lại thu nhập từ khách hàng. Những người này có thể là chủ cửa hàng cafe, chủ tiệm bánh ngọt, chủ kênh youtube,… Khác với người làm công thì người trả lương cho người tự kinh doanh là khách hàng. Do vậy, họ phải tạo ra sản phẩm hoặc dịch vụ khác biệt nhất, tốt nhất, phù hợp nhất trong khả năng của mình để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

Thu nhập của người tự kinh doanh không cố định theo tháng, họ có thể được cao hơn vào tháng này, thấp hơn ở tháng sau hoặc thậm chí thua lỗ. Nhưng họ được tự do trong việc quyết định sẽ làm gì hàng ngày.

3. Người Chủ doanh nghiệp (Business Owner)

Chủ doanh nghiệp là trạng thái cao hơn của người tự kinh doanh. Khi quy mô kinh doanh phát triển lớn hơn, những người tự kinh doanh cần pháp nhân để vận hành tốt hơn mô hình của mình. Họ sẽ thuê thêm nhân viên, nhân công để làm những phần công việc trong mô hình kinh doanh của mình.

Lợi ích từ việc sở hữu doanh nghiệp là khả năng thu nhập sẽ nhiều hơn trước nhiều lần. Nhưng các vấn đề người làm chủ phải đối diện cũng nhiều hơn. Trước kia tự kinh doanh thì việc của người này là hài lòng những khách hàng đến cửa hàng. Nhưng một người chủ doanh nghiệp không chỉ làm hài lòng khách hàng mà còn đối tác, nhân viên, cổ đông, cơ quan thuế và các cơ quan nhà nước khác.

Lợi ích nhiều hơn nhưng sức ép từ nhiều phía. Do vậy, nhiều người chủ doanh nghiệp dành nhiều thời gian và công sức hơn cho công việc của mình. Họ gặp khó khăn cho việc phân bổ thời gian và tâm trí cho bản thân, gia đình và đặc biệt là con cái. 

4. Người đầu tư (Investor)

Người đầu tư là người bỏ tiền để mua và nắm giữ tài sản như: bất động sản, vàng, tiền điện tử, chứng khoán, tác phẩm nghệ thuật, đá quý,… nhắm mục đích sinh lời trong tương lai. Nếu ba nhóm trên là người trực tiếp làm việc, thì người đầu tư họ sẽ không trực tiếp tham gia vào quá trình lao động. Họ là người tìm hiểu và suy nghĩ về những gì có thể sẽ diễn ra trong tương lai và hành động để mang lại lợi ích tốt nhất. 

Nếu trở thành nhà đầu tư tốt, bạn có thể biến 1 đồng hiện tại trở thành 2 đồng hoặc nhiều hơn thế trong tương lai. Nhưng rủi ro là bạn có thể không tốt như mình nghĩ khi đó bạn sẽ có ít hơn một đồng. Do vậy, bạn cần chuẩn bị có mình kiến thức, kinh nghiệm và khả năng để trở thành một nhà đầu tư.

>> Xem thêm: Kinh nghiệm đầu tư chứng khoán cho người mới bắt đầu

Bạn đang đứng ở đâu trong kim tứ đồ?

Định nghĩa nếu trên có thể xác định được bạn đang đứng ở đâu trong kim tứ đồ. Sẽ rất bình thường nếu bạn có thể đứng ở 3 ô trong từ đồ. Có những người bạn tôi biết đang làm văn phòng nhưng có cửa hàng cafe và đầu tư bất động sản/chứng khoán. 

Cả 4 phần trong Kim tứ đồ đều quan trọng và giá trị như nhau. Vấn đề mấu chốt là bạn phù hợp với vai trò nào? Tố chất của bạn là người nghiên cứu, người kinh doanh, người đầu tư hay một người quản lý. Bạn cần hiểu rõ bản thân, việc này tưởng như đơn giản nhưng lại rất khó. Do vậy, hãy giành thời gian suy nghĩ thật kỹ lưỡng xem mình thích làm gì và phù hợp với công việc gì? Để từ đó bạn có thể xây dựng lên 1 kế hoạch chuyển đổi phù hợp.

Chiến lược và lời khuyên để tiến lên trong kim tứ đồ

Không có lời khuyên nào cụ thể cho câu hỏi làm cách nào để xác định và tiến lên trong kim tứ đồ. Tuy nhiên, dưới đây là một số kinh nghiệm mà tôi có thể chia sẻ cho bạn:

• Học cách lắng nghe và thấu hiểu bản thân: Bạn có thể tham gia các buổi trắc nghiệm tính cách, gặp gỡ các chuyên gia định hướng nghề nghiệp. Nhưng bạn là người hiểu mình nhất và bạn là người quyết định hành đồng. Do vậy, hiểu bản thân để hành động đúng đắn.
• Đầu tư vào bản thân: Sau khi xác định được bản thân và những điều bạn muốn tạo dựng thì hãy từng bước nâng cao khả năng của bản thân bằng việc: Tự tìm hiểu kiến thức mới, học thêm kỹ năng mới, tham gia các khóa học mới,…
• Thực hiện những điều mà bạn dự định: nếu bạn muốn khởi nghiệp bằng cửa hàng bánh nhỏ hãy thực hiện nó, nếu bạn muốn làm một người đầu tư thông minh hãy bắt đầu với một số vốn và đầu tư vào nơi bạn thấy tốt nhất,…

=>> Học thêm về các kiến thức đầu tư chứng khoán tại HscEdu. Mở tài khoản chứng khoán online tại đây. 

Kết luận

Kim tứ đồ giúp chúng ta dễ dàng hơn trong việc xác định vị trí của mình hiện tại và lên kế hoạch chuyển đổi vị trí phù hợp nhất với bản thân. Công việc phù hợp sẽ giúp chúng ta phát huy tối đa khả năng của bản thân, từ đó có được thu nhập tốt nhất để xây dựng một cuộc sống đáng giá.

Hiểu rõ vị trí của bạn trong Kim tứ đồ là bước đầu quan trọng để phát triển chiến lược tài chính hiệu quả. Mỗi nhóm trong Kim tứ đồ đều có những ưu và nhược điểm riêng nhưng điều quan trọng là bạn phải liên tục cải thiện và chuyển mình để tối ưu hóa nguồn thu nhập và tiến gần hơn đến mục tiêu tự do tài chính. Dù bạn đang ở nhóm nào, việc đầu tư vào kiến thức tài chính và lập kế hoạch chiến lược sẽ giúp bạn tiến xa hơn trong hành trình quản lý tài chính cá nhân. Hãy bắt đầu xây dựng vị thế tài chính bền vững ngay hôm nay!

Quý nhà đầu tư có thể bắt đầu hành trình tìm hiểu, khám phá và học đầu tư tại HscEdu. Ngoài ra, để biết thêm nhiều thông tin cũng như tin tức từ thị trường chứng khoán, các bạn có thể theo dõi thêm tại Stock Insight nhé!

Xem thêm các bài viết cùng chuyên mục:

Phần 1: Tự do tài chính: Thay đổi suy nghĩ sai lầm về tiền
Phần 3: Những yếu tố quyết định việc tăng thu nhập của bạn
Phần 4: Học đầu tư: Nâng cao kỹ năng để đạt tự do tài

Xuân Nguyễn
Wealth Manager