Đầu tư tài chính là gì? Các chiến lược đầu tư hiệu quả cho người mới bắt đầu

Đầu tư tài chính không chỉ giúp gia tăng tài sản mà còn mang lại sự ổn định và an tâm trong tương lai. Đối với những người mới bắt đầu, việc thiếu kinh nghiệm có thể khiến bạn gặp nhiều khó khăn khi lựa chọn các kênh đầu tư an toàn và xây dựng chiến lược đầu tư hiệu quả. Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn cái nhìn tổng quan về tầm quan trọng của đầu tư tài chính, đồng thời giới thiệu chiến lược quan trọng mà bạn cần nắm vững để đưa ra quyết định đầu tư đúng đắn.

Đầu tư tài chính là gì?

Đầu tư tài chính là việc sử dụng tiền để mua các tài sản tài chính, như chứng khoán (cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ…), tiền tệ, vàng, bất động sản, các quỹ đầu tư hay các sản phẩm tài chính khác. Mục đích của việc này nhằm tìm kiếm các khoản sinh lời, tạo ra nguồn thu nhập thụ động trong dài hạn.

Những lợi ích của đầu tư tài chính:

• Tăng trưởng tài sản: hình thức này giúp tài sản gia tăng theo thời gian thông qua các khoản lời từ các khoản đầu tư. Ví dụ: khi đầu tư vào cổ phiếu thì có thể sinh lời nhờ cổ phiếu đó tăng giá hoặc từ cổ tức.
•  Đảm bảo tài chính tương lai: có thể coi những khoản đầu tư tài chính vào các kênh an toàn như khoản tiết kiệm. Nó sẽ đảm bảo nguồn lực tài chính trong tương lai cho các nhu cầu và kế hoạch, như giáo dục con cái, hưu trí. 
•  Đa dạng hóa nguồn thu nhập: khi tham gia đầu tư, thì ngoài nguồn thu nhập duy nhất từ lương thì sẽ có thêm các nguồn thu nhập khác đến từ các khoản đầu tư. Việc này sẽ làm giảm độ phụ thuộc vào nguồn thu nhập duy nhất. Các nguồn thu nhập tài chính ổn định như: lãi từ trái phiếu, cổ tức từ cổ phiếu, tiền cho thuê bất động sản.
• Bảo vệ tài sản khỏi lạm phát: lạm phát sẽ làm giảm giá trị của đồng tiền theo thời gian. Đầu tư tài chính để tạo ra lợi nhuận cao hơn lạm phát sẽ giúp bảo vệ tài sản.

Các loại hình đầu tư tài chính phổ biến hiện nay

Dưới đây là một số kênh phổ biến, mỗi loại hình đều có những ưu điểm riêng, phù hợp với mục tiêu và mức chấp nhận rủi ro khác nhau của nhà đầu tư. Hiểu rõ đặc điểm, lợi ích và những rủi ro của các loại hình này sẽ giúp người mới bắt đầu chọn được loại hình đầu tư phù hợp.

Gửi tiết kiệm:

Gửi tiết kiệm là hình thức gửi tiền vào ngân hàng để nhận lãi cố định theo kỳ hạn. Có thể lựa chọn gửi tiết kiệm vài tháng đến vài năm.

Ưu điểm: 

• An toàn cao: được bảo hiểm bởi Nhà nước, trong trường hợp xấu nhất Ngân hàng phá sản, cũng sẽ được đảm bảo quyền lợi cao nhất, trước chủ nợ và cổ đông.
• Lãi suất ổn định: Mang lại nguồn thu nhập ổn định và dự đoán được.
• Tính thanh khoản cao: được lựa chọn kỳ hạn gửi linh hoạt theo tuần/tháng/quý/năm và cho phép rút tiền trước hạn.
• Đơn giản và phù hợp nhiều đối tượng: cho phép gửi với số tiền thấp, các thủ tục gửi tiền, nhận lãi, tất toán đơn giản cho phép làm trực tiếp ở phòng giao dịch của Ngân hàng hoặc trên các kênh trực tuyến được Ngân hàng cung cấp. Vì vậy nó thích hợp với nhiều lứa tuổi và mức tài chính.

Đầu tư chứng khoán (cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ…)

Hình thức đầu tư tài chính như đầu tư chứng khoán là việc mua bán các loại chứng khoán như cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ… trên thị trường chứng khoán. Đây là một kênh đầu tư khá phổ biến với tiềm năng sinh lời cao. 

1. Cổ phiếu: là chứng chỉ xác nhận quyền sở hữu một phần vốn cổ phần của công ty. Người sở hữu cổ phiếu sẽ được hưởng lợi từ công ty thông qua cổ tức hoặc việc tăng giá của cổ phiếu. 

Ưu điểm: 

• Tiềm năng sinh lời cao: cổ phiếu có thể tăng giá mạnh, mang lại mức lợi nhuận lớn trong thời gian ngắn cho người sở hữu.
• Thu nhập từ cổ tức: một số công ty có lịch sử trả cổ tức đều hàng năm cho cổ đông. 

2. Trái phiếu: là loại chứng khoán xác nhận khoản vay của công ty hoặc chính phủ đối với nhà đầu tư. Nhà đầu tư sẽ nhận được lãi suất định kỳ và được hoàn vốn khi đáo hạn.

Ưu điểm: 

• Lãi suất cố định: nhà đầu tư nhận được lãi suất định kỳ
• An toàn: trái phiếu ít biến động và mang lại thu nhập ổn định

3. Chứng chỉ quỹ: là loại chứng khoán xác nhận quyền sở hữu của nhà đầu tư trong một quỹ đầu tư. Quỹ đầu tư này sẽ đầu tư vào nhiều loại tài sản khác, như: cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản. Khi quỹ sinh lời sẽ được chia cho những người nắm giữ chứng chỉ quỹ.

Ưu điểm:

• Tiết kiệm thời gian: nhà đầu tư không cần tốn thời gian nghiên cứu hoặc hỏi để có thể tham gia đầu tư tài chính.
• Được quản lý bởi chuyên gia: những người có kiến thức và kinh nghiệm trong đầu tư

Đầu tư vàng

Đầu tư vàng ở Việt Nam là việc nhà đầu tư đi mua vàng (vàng miếng, vàng thỏi, vàng trang sức..), khoản đầu tư này sẽ mang lại lợi nhuận khi vàng tăng giá.

Ưu điểm:

• Vàng là tài sản giữ giá trong thời gian dài, đây là một trong những tài sản được lựa chọn tích trữ trong thời kỳ kinh tế bất ổn
• Chống lạm phát: lịch sử giá vàng cho thấy vàng thường tăng giá trong những thời kỳ lạm phát cao. 

Đầu tư bất động sản

Đầu tư bất động sản là việc mua, bán, quản lý hoặc cho thuê các tài sản liên quan bất động sản, như nhà ở, đất đai, căn hộ, văn phòng ….Đây là kênh đầu tư khá phổ biến và có tiềm năng sinh lời cao từ việc tăng giá.

Ưu điểm:

• Tạo thu nhập thụ động: có thể cho thuê bất động sản trong thời gian chờ tăng giá để bán.
• Lợi nhuận cao: với thị hiếu, văn hóa của người Việt Nam giúp cho giá bất động sản thường tăng theo thời gian.

Đầu tư ngoại hối

Đầu tư ngoại hối là việc mua bán các cặp tiền tệ trên thị trường Forex nhằm kiếm lợi từ biến động tỷ giá. Tuy nhiên đây là kênh đầu tư không được Nhà nước công nhận và bảo hộ ở Việt Nam.

Ưu điểm: 

• Linh hoạt: Thị trường Forex hoạt động 24/5, cho phép giao dịch bất cứ lúc nào.
• Lợi nhuận cao: thị trường này cho phép sử dụng đòn bẩy cao lên đến 1:2000, nên sẽ có lợi nhuận cao khi giao dịch đúng xu hướng.

Các chiến lược đầu tư tài chính hiệu quả cho người mới bắt đầu

Đầu tư tài chính là một hành trình dài và đòi hỏi kiến thức, sự kiên nhẫn và có chiến lược rõ ràng. Việc nắm rõ các chiến lược đầu tư cơ bản sẽ giúp người mới bắt đầu tối ưu hóa được lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro. Dưới đây là một số chiến lược đầu tư cơ bản cho người mới bắt đầu:

Chiến lược đầu tư dài hạn

Đầu tư dài hạn là chiến lược tập trung vào việc mua và nắm giữ tài sản trong thời gian dài (từ 3 đến 10 năm). Nhà đầu tư sẽ quan tâm đến sự tăng trưởng dài hạn và ổn định của tài sản đó.

Lợi ích:

• Tăng trưởng bền vững: Tài sản có thể tăng giá trị đáng kể trong thời gian dài.
• Giảm thiểu rủi ro ngắn hạn: Tránh được các biến động ngắn hạn của thị trường.
• Tận dụng lãi suất kép: Lợi nhuận tái đầu tư tạo ra lãi suất kép, gia tăng giá trị đầu tư ban đầu.

Chiến lược đầu tư ngắn hạn

Đầu tư ngắn hạn là chiến lược đầu tư tài chính tập trung vào việc tạo ra lợi nhuận trong một khoản thời gian ngắn (vài ngày đến vài tháng). Trong chiến lược đầu tư ngắn hạn sẽ tập trung vào biến động giá trong ngắn hạn để sinh lời.

Lợi ích:

• Lợi nhuận nhanh chóng: Có thể kiếm được lợi nhuận trong thời gian ngắn.
• Tận dụng biến động thị trường: Khả năng tận dụng các cơ hội sinh lời từ biến động giá ngắn hạn.

Chiến lược đa dạng hóa đầu tư

Đa dạng hóa đầu tư là chiến lược phân bổ vốn vào nhiều loại tài sản khác nhau, nhằm giảm rủi ro. Bằng cách nắm giữ nhiều loại tài sản, thì vốn của nhà đầu tư sẽ được bảo vệ khỏi biến động tiêu cực của một loại tài sản cụ thể.

Lợi ích:

• Giảm thiểu rủi ro: Nếu một loại tài sản giảm giá, các loại tài sản khác có thể tăng giá, bù đắp lại tổn thất.
• Tối ưu hóa lợi nhuận: Đa dạng hóa giúp tận dụng các cơ hội sinh lời từ nhiều nguồn khác nhau.

Tại sao nên chọn đầu tư chứng khoán

Đầu tư vào chứng khoán đang là một kênh đầu tư tài chính phổ biến và có tiềm năng sinh lời cao. Đặc biệt có nhiều lợi ích hấp dẫn các nhà đầu tư tham gia:

• Linh hoạt: nhà đầu tư dễ dàng tham gia vào thị trường, với các thủ tục mở tài khoản chứng khoán online, mua bán chứng khoán đều được thực hiện Online hoàn toàn. 
• Vốn thấp: không đòi hỏi nhà đầu tư phải có số vốn lớn như đầu tư bất động sản. 
• Tính thanh khoản cao: nhà đầu tư có thể mua bán nhanh chóng, dễ dàng và tiện khi chuyển từ chứng khoán thành tiền.
• Khả năng sinh lời: lợi nhuận đầu tư chứng khoán đến từ việc tăng giá của cổ phiếu và cổ tức của công ty. Những cổ phiếu tăng trưởng sẽ mang lại các khoản lợi nhuận vượt mong đợi.
• Thị trường minh bạch: đây là kênh đầu tư được cho phép và bảo hộ bởi pháp luật Việt Nam. Các bên tham gia sẽ phải chịu ướt thúc từ luật Chứng khoán về công bố thông tin.

Những lưu ý khi đầu tư tài chính cho người mới bắt đầu

• Hiểu rõ mục tiêu đầu tư: trước khi bắt đầu cần xác định chính xác mục tiêu của mình là Mua nhà, tiết kiệm cho hưu trí, hay chi trả học phí cho con cái? Việc hiểu rõ mục tiêu sẽ giúp định hình kế hoạch đầu tư rõ ràng, như: loại đầu tư, chiến lược, thời gian…
• Đặt mục tiêu đầu tư tài chính rõ ràng: đảm bảo nó phù hợp với tình hình tài chính hiện tại và có các mốc thời gian để đánh giá hiệu quả.
• Hiểu rõ về rủi ro và lợi nhuận: Đầu tư có thể mang lại lợi nhuận cao nhưng cũng kèm theo rủi ro. Hiểu rõ về mức độ rủi ro sẽ giúp định hình kế hoạch đầu tư rõ ràng. 
• Học hỏi liên tục và cập nhật kiến thức: cập nhật kiến thức liên tục để đưa ra những quyết định đầu tư chính xác và hiệu quả.
• Sử dụng công cụ và tài liệu hỗ trợ: Các ứng dụng quản lý tài chính, phần mềm đầu tư, và các công cụ phân tích thị trường có thể giúp theo dõi và tối ưu hóa danh mục đầu tư.
• Xây dựng quỹ dự phòng: Trước khi đầu tư, hãy xây dựng một quỹ dự phòng đủ để trang trải ít nhất 3-6 tháng chi phí sinh hoạt trong trường hợp cấp thiết. 

Kết luận

Đầu tư tài chính không chỉ là công cụ để gia tăng tài sản mà còn là công cụ để đảm an toàn và ổn định về tài chính trong tương lai. Việc lựa chọn kênh đầu tư phù hợp và áp dụng các chiến lược đầu tư thích hợp sẽ giúp nhà đầu tư tiến xa hơn trên hành trình xây dựng tài chính vững chắc. Hãy bắt đầu hành trình này bằng việc học hỏi và áp dụng những kiến thức trong bài viết này vào thực tế để đạt được mục tiêu tài chính.

Hãy theo dõi Stock Insight để cập nhập thêm thông tin và kiến thức mới về đầu tư chứng khoán. Stock Insight luôn cập nhật những thông tin và kiến thức mới nhất cho nhà đầu tư.

Nguyễn Thị Vui
Account Manager