Đầu tư thông minh để đạt được độc lập tài chính sớm hơn

Độc lập tài chính là gì?

Khái niệm về độc lập tài chính

Độc lập tài chính là trạng thái khi bạn có thể tự chi trả cho những khoảng chi tiêu cần thiết của bản thân. Ngoài khoảng thu nhập chính đến từ công việc, xây dụng một khoảng thu nhập thụ động là đều thiết yếu nếu muốn độc lập tài chính.

Nghe thật hấp dẫn phải không? Nhưng chỉ có một số ít người đạt được điều đó, việc này đến từ một quá trình làm việc lâu dài kết hợp với tiết kiệm và đầu tư hiệu quả. 

Trong bài viết này, Stock Insight sẽ cùng bạn khám phá các chiến lược đầu tư hiệu quả, giúp bạn tối ưu hóa tài sản và đạt được độc lập tài chính sớm hơn dự kiến.

Tầm quan trọng của độc lập tài chính

Tôi đã từng chứng kiến câu chuyện khiến mình có góc nhìn thực tế về tầm quan trọng của độc lập tài chính. Như mọi buổi chiều tan làm khác, tôi bắt Grab về nhà. Ngồi trong xe, tôi được chú tài xế kể về câu chuyện của mình. Từ năm 2007, chú làm xây dựng cho Vingroup. So với các đội thợ khác, chú làm chậm hơn. Nhưng chậm mà chắc. Chú làm cẩn thận và độ hoàn thiện cao nên công trình xây xong tới đâu chú được quyết toán đến đó. Các chủ thầu xây dựng khác làm nhanh nhưng tốc độ quyết toán thì chậm hơn khá nhiều. Nói xong chú quay qua dặn tôi: “Làm việc gì cũng phải đặt chữ tâm và tín lên đầu, đừng chạy theo lợi ích của riêng mình”.

Số tiền lãi thu về để chi tiêu trong gia đình, thừa ra thì vợ chồng chú tiết kiệm. Tiết kiệm đủ, chú mua đất. Ngày xưa, thu nhập không cao nhưng giá đất vừa phải. Cô chú tiết kiệm khoảng 5 – 7 năm thì đủ mua mảnh đất. Bây giờ, chú có 4 mảnh đất, một mảnh đất chú cho con, 2 mảnh đất cho thuê và 1 mảnh để ở. Số tiền cho thuê nhà hàng tháng gần 20 triệu đồng, 4 mảnh đất tôi tính sơ qua cũng khoảng 15 tỷ đồng.

Bây giờ, chú không phải lo lắng về vấn đề tài chính, muốn ăn thì ăn, muốn đi chơi thì đi chơi. Nhưng ăn chơi nhiều cũng chán, phải làm cái gì cho đỡ buồn. Chú chạy xe phần chính để cho vui, thích thì nghỉ, còn không thì đi làm. 

Nếu so với định nghĩa độc lập tài chính, chú đã thừa đạt được. Ngoài ra, chú còn lo cho con chú một căn nhà, giúp đỡ con cái trong quá trình ‘độc lập tài chính’ của riêng mình. Dường như trong sự độc tập tài chính của chú còn đi kèm cuộc sống ổn định của những đứa con.

Độc lập tài chính không chỉ có tầm quan trọng đối với một cá thể, mà còn đối với tập thể xung quanh họ.

Nguyên tắc đầu tư thông minh để đạt độc lập tài chính

Bắt đầu đầu tư sớm

Để đạt được độc lập tài chính, chú bắt đầu đi làm và đầu tư nhà từ khi còn trẻ. Nhà đất luôn là một khoảng đầu tư lớn, nhưng vào những năm 90, giá nhà đất so với thu nhập chưa chênh lệch cao như bây giờ. 

Do vậy, chuyện đầu tư nên bắt đầu càng sớm, càng tốt. Điều đầu tiên cần có trong đầu tư là tài chính, bắt đầu bằng việc tiết kiệm, như câu nói của ông cha ta ngày xưa ‘Buôn thúng bán bè không bằng ăn dè hà tiện’. Thế nhưng, nếu vừa ‘buôn thúng bán bè’ và vừa ‘ăn dè hà tiện’, độc lập tài chính sẽ đến sớm hơn. 

Đa dạng hóa danh mục đầu tư

Giá nhà đất các tại trung tâm và thành phố lớn đã tăng cao, đồng thời, tiền thuê nhà hàng năm chia cho tiền thuê nhà thường nhỏ hơn lãi suất tiền gửi ngân hàng 1 năm. Do vậy, công thức tiết kiệm rồi mua đất chỉ phù hợp với giai đoạn từ năm 1990 – 2020. Không gì có thể đảm bảo rằng giá nhà đất có thể tăng như 30 năm vừa qua. Tuy cơ hội đầu tư nhà đất ít đi, các loại hình đầu tư khác nhau: Chứng khoán, Bitcoin, vàng, cửa hàng cafe/bánh ngọt,… lại ngày càng phát triển.

Đa dạng hóa đầu tư vào nhiều kênh khác nhau giúp chúng ta giảm thiểu rủi ro và tối ưu hóa lợi nhuận. Tuy nhiên, nếu nhà đầu tư đầu tư đúng nhưng chỉ đầu tư số tiền nhỏ thì kết quả không thỏa đáng. Do vậy, đa dạng nhưng vẫn phải giữ sự tập trung. Không nên dàn trải qua tất cả các kênh mà phải chọn lựa trong từng thời điểm và từng khu vực.

>> Xem thêm: Chiến lược đa dạng hóa danh mục đầu tư

Xây dựng nguồn thu nhập thụ động

Thu nhập thụ động là nguồn thu nhập từ tài sản mà chúng ta đang có như: Tiền cho thuê nhà, cổ tức cổ phiếu, chứng chỉ quỹ đầu tư.

Các kênh đầu tư giúp đạt độc lập tài chính

Đầu tư cổ phiếu

Hình trên là đồ thị giá của cổ phiếu VCB. Nếu dùng 140 triệu đồng để mua cổ phiếu VCB vào năm 2009, qua tất cả biến động thăng trầm của nền kinh tế từ đó đến nay, khoản đầu tư sẽ đạt giá trị trên 900 triệu đồng. 

VCB là đại diện có doanh nghiệp có giá trị và tăng trưởng. Nhiều cổ phiếu của doanh nghiệp khác không hiệu quả như VCB. Do vậy, để đầu tư chứng khoán hiệu quả cần có phương pháp lựa chọn cổ phiếu tốt để thu được lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro.

>> Xem thêm: Chiến lược đầu tư cổ phiếu

Bắt đầu hành trình tiết kiệm và đầu tư chứng khoán tại đây. 

Đầu tư bất động sản

Khi đầu tư bất động sản (BĐS), nhà đầu tư cần lưu ý đến các vấn đề sau: Pháp lý, vị trí, hạ tầng, tiện ích, môi trường, quy hoạch. Từ đó ước tính dòng tiền từ BĐS và khả năng tăng giá trong tương lai. Khi nghiên cứu, nhà đầu tư cần so sánh các BĐS cùng mức giá nhưng ở các khu vực khác.

Quay trở lại câu chuyện của chú tài xế Grab, một trong những căn nhà chú mua từ năm 2015 có giá 1.5 tỷ đồng hiện đang được bán với giá 3 – 4 tỷ đồng. Ngoài ra, mỗi tháng chú thu được 7 triệu đồng tiền thuê nhà. Căn nhà nằm trong khu phố nhỏ nhưng có thể kinh doanh và cách trung tâm thành phố khoảng 7km. 

Đầu tư quỹ ETF và quỹ tương tự

Đầu tư quỹ là một phương pháp khác giúp nhà đầu tư đạt được mục tiêu độc lập tài chính. Nếu bạn không có thời gian lựa chọn cổ phiếu, có thể tham gia vào các quỹ đầu tư. Bản chất đây là nơi mọi người cùng góp vốn cho một nhóm người quản lý việc lựa chọn cổ phiếu và đầu tư. 

Nếu đầu tư 1.000 USD vào cổ phiếu Berkshire (Công ty đầu tư của Warren Buffett) vào tháng 12/1962, bây giờ nhà đầu tư sẽ có hơn 62,8 triệu USD. Nếu đặt đúng tiền cho đúng người, hiệu quả đạt được sẽ ngoài sức tưởng tượng.

Chính Warren Buffett cũng khuyên những nhà đầu tư không có thời gian tìm hiểu thị trường thì hãy đầu tư vào các quỹ chỉ số. Ở Việt Nam có nhiều quỹ chỉ số ETF như: 

• Quỹ ETF VFMVN30 được niêm yết với mã chứng khoán là: E1VFVN30.
• Quỹ VNFIN LEAD được niêm yết với mã chứng khoán là: FUESSVFL

Đầu tư vào các quỹ ETF có thể giúp nhà đầu tư đạt được hiệu suất như thị trường vào dài hạn và  giảm thiểu rủi ro bởi những cổ phiếu đơn lẻ thua lỗ trong dài hạn.

>> Xem thêm: Chiến lược đầu tư vào quỹ ETF

Chiến lược tối ưu hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro

Quản lý rủi ro trong đầu tư

Quản lý rủi ro là bước quan trọng quá trình đầu tư để bảo toàn vốn. Để làm được điều này, nhà đầu tư cần giành thời gian tìm hiểu kỹ về phương án đầu tư. Với mỗi phương án đầu tư sẽ có những phương pháp đầu tư khác nhau. 

• Trong chứng khoán, việc giữ cái đầu lạnh và không bị ảnh hưởng bởi biến động ngắn hạn là quan trọng.
• Trong đầu tư bất động sản, nhà đầu tư cần hiểu về quy hoạch và hạ tầng của khu vực.
• Trong đầu tư cổ phiếu quỹ, nhà đầu tư cần tìm hiểu về hiệu quả đầu tư, chính sách đầu tư của các quỹ, ban lãnh đạo/quản lý của quỹ, chi phí quản lý quỹ.

Đầu tư thông minh để đạt được độc lập tài chính gắn liền với sự hiểu biết. Muốn gia tăng sự hiểu biết cần học hỏi và điều tra kỹ lưỡng. Khi có hiểu biết chuyên sâu về lĩnh vực đầu tư, nhà đầu tư sẽ hiểu lúc nào là cơ hội, lúc nào có rủi ro. Từ đó sẽ biết hạ tỷ trọng và nâng tỷ trọng phù hợp với mục tiêu tài chính của mình. 

Sẽ không có chỉ có một câu trả lời đúng duy nhất cho việc đầu tư. Warren Buffett nói không với công nghệ và máy tính nhưng hiện tại danh mục đầu tư lớn nhất của ông là Apple. Warren Buffett khuyên mọi người nên đầu tư một cách tập trung, nhưng Peter Lynch cũng là một nhà đầu tư huyền thoại và ông đầu tư cả trăm cổ phiếu.

Kiên định với mục tiêu dài hạn

Trong trường hợp chú chạy xe Grab tôi kể, chú tập trung vào mục tiêu dài hạn duy nhất là mua nhà. Điều này giúp chú không bị phân tâm bởi những thay đổi ngắn hạn của thị trường. Đồng thời, chính sự kiên nhẫn giúp chú ấy thu được thành quả từ những đợt tăng giá của bất động sản. Bạn bè của chú, có người đã bán đi để mua xe, xây nhà hoặc làm một điều gì đó. Nhưng chú vẫn giữ và tiếp tục mua thêm. Nhờ sự kiên định này, chú đã có ngày hôm nay.

Kết luận

Để đạt được độc lập tài chính, chúng ta nên bắt đầu kiếm tiền từ sớm bằng cách tiết kiệm và đa dạng hóa danh mục đầu tư: chứng khoán, bất động sản, cổ phiếu ETF,… Ngoài ra, học cách quản lý rủi ro và kiên định với mục tiêu dài hạn cũng rất quan trọng, không nên ‘dục tốc bất đạt’.

Xuân Nguyễn
Wealth Manager