CASA là gì? Ý Nghĩa và Top 5 Ngân Hàng có CASA Cao Nhất Việt Nam 2022

Casa là gì?

CASA là viết tắt của Current Account Savings Account, hay tiếng Việt có thể hiểu là “tài khoản thanh toán và tiết kiệm”. Đây là loại tiền gửi không kỳ hạn, trong đó khách hàng tự nguyện gửi tiền cho ngân hàng và được hưởng lãi suất không kỳ hạn với mức thấp (thường từ 0,1 đến 0,5%), tính theo ngày.

Chỉ số CASA thường được sử dụng để đo lường mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng. Việc tăng lãi suất cho tiền gửi không kỳ hạn là một chiến lược để thu hút thêm khách hàng. Thông tin về chỉ số CASA thường được thể hiện trong báo cáo tài chính quý của các ngân hàng.

5 Ngân hàng có chỉ số CASA cao nhất Việt Nam (cập nhật quý 2 năm 2022)

Dữ liệu được trích từ báo cáo tài chính của các ngân hàng tính đến thời điểm 30/6/2022 cho thấy có dấu hiệu chững lại và giảm giảm của tiền gửi không kỳ hạn CASA tại một số ngân hàng. Dưới đây là top 5 ngân hàng có chỉ số CASA cao nhất tại Việt Nam tính đến cuối quý II/2022:

Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (VCB) dẫn đầu danh sách với chỉ số CASA là 37,75%. Trong đó, tiền gửi không kỳ hạn bao gồm 516.724.760 triệu đồng và tổng nguồn vốn huy động là 1.368.843.060 triệu đồng. Chi tiết như sau:

• Tiền gửi không kỳ hạn từ các tổ chức tài chính và tổ chức tín dụng: 104.963.078 triệu đồng
• Tiền gửi không kỳ hạn từ khách hàng: 402.345.278 triệu đồng
• Tiền ký quỹ: 9.416.404 triệu đồng
• Tổng tiền gửi từ các tổ chức tài chính và tổ chức tín dụng: 159.084.451 triệu đồng
• Tổng tiền gửi từ khách hàng: 1.195.391.576 triệu đồng
• Phát hành giấy tờ có giá: 14.367.033 triệu đồng

Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam (TCB) tiếp theo với chỉ số CASA là 36,82%. Trong đó, tiền gửi không kỳ hạn bao gồm 153.204.628 triệu đồng và tổng nguồn vốn huy động là 416.063.314 triệu đồng. Chi tiết như sau:

• Tiền gửi không kỳ hạn từ các tổ chức tài chính và tổ chức tín dụng: 546.012 triệu đồng
• Tiền gửi không kỳ hạn từ khách hàng: 139.521.206 triệu đồng
• Tiền ký quỹ: 13.137.410 triệu đồng
• Tổng tiền gửi từ các tổ chức tài chính và tổ chức tín dụng: 57.307.332 triệu đồng
• Tổng tiền gửi từ khách hàng: 321.633.599 triệu đồng
• Phát hành giấy tờ có giá: 37.122.383 triệu đồng

Tiếp đến là Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt Nam (MBB) với chỉ số CASA là 34,48%. Trong đó huy động không kỳ hạn là 176.307.185 triệu đồng và tổng nguồn vốn huy động là 511.387.041 triệu đồng. Cụ thể như sau:

• Tiền gửi không kỳ hạn của các tổ chức tài chính, tổ chức tín dụng: 372.903 triệu đồng

• Tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng: 166.353.328 triệu đồng
• Tiền ký quỹ: 9.580.954 triệu đồng
• Tổng tiền gửi của các tổ chức tài chính, tổ chức tín dụng: 22.850.803 triệu đồng
• Tổng tiền gửi của của khách hàng: 396.909.793 triệu đồng
• Phát hành giấy tờ có giá: 91.626.445 triệu đồng

Cuối cùng, trong top 5 ngân hàng có chỉ số CASA cao nhất quý II/2022, chúng ta không thể bỏ qua Ngân hàng TMCP Á Châu với chỉ số CASA là 20,52%. Trong đó, số tiền huy động không kỳ hạn là 96.531.956 triệu đồng và tổng nguồn vốn huy động đạt 470.389.551 triệu đồng. Chi tiết như sau:

• Tiền gửi không kỳ hạn từ các tổ chức tài chính và tổ chức tín dụng: 57.856 triệu đồng
• Tiền gửi không kỳ hạn từ khách hàng: 94.660.442 triệu đồng
• Tiền ký quỹ: 1.813.658 triệu đồng
• Tổng tiền gửi từ các tổ chức tài chính và tổ chức tín dụng: 47.406.328 triệu đồng
• Tổng tiền gửi từ khách hàng: 388.131.932 triệu đồng
• Phát hành giấy tờ có giá: 34.851.291 triệu đồng

Theo báo cáo triển vọng ngành ngân hàng dự kiến cho nửa cuối năm 2022, tỷ lệ CASA  có thể giảm do thị trường đầu tư tài sản trở nên kém thuận lợi và dòng tiền dần tập trung vào lĩnh vực sản xuất kinh doanh.

Ý nghĩa của hệ số CASA trong phân tích báo cáo tài chính ngân hàng

Trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng, chỉ số CASA đóng vai trò quan trọng trong việc đánh giá vị thế và sức mạnh của một ngân hàng trên thị trường. Dưới đây là ý nghĩa của chỉ số CASA:

1. Chi phí giá vốn thấp: Mức độ CASA cao đồng nghĩa với việc chi phí giá vốn của ngân hàng giảm xuống, điều này làm tăng lợi nhuận của ngân hàng.
2. Biên lợi nhuận cao: Chỉ số CASA cao giúp tăng biên lợi nhuận, đồng thời giúp ngân hàng có thêm thu nhập từ lãi suất.
3. Dịch vụ tín dụng với lãi suất thấp: CASA cao cho thấy khả năng của ngân hàng cung cấp các dịch vụ tín dụng với lãi suất thấp, tạo ra lợi thế cạnh tranh trên thị trường.
4. Chất lượng dịch vụ và công nghệ: Chỉ số CASA cao có thể biểu hiện cho chất lượng dịch vụ tốt, đầu tư vào công nghệ hiện đại để phục vụ khách hàng một cách hiệu quả.
5. Tính dựa trên tiềm năng tăng trưởng: Trong lĩnh vực đầu tư chứng khoán, chỉ số CASA giúp nhà đầu tư hiểu được tiềm năng tăng trưởng của ngân hàng và quyết định đầu tư.

⇒Tóm lại, chỉ số CASA càng cao, ngân hàng càng thể hiện sự mạnh mẽ và có triển vọng phát triển tích cực. Các nhà đầu tư cần quan tâm đến chỉ số CASA khi đánh giá ngân hàng trong quá trình đầu tư chứng khoán.

Công thức tỷ lệ CASA

Hiện nay, tỷ lệ CASA được tính bằng công thức sau:

Ví dụ: Giả sử một ngân hàng có các thành phần như sau:

• Tiền gửi không kỳ hạn (Time Deposits): 300 triệu đồng
• Ký quỹ (Reserves): 50 triệu đồng
• Tổng tiền gửi (Total Deposits): 700 triệu đồng
• Phát hành giấy tờ có giá (Outstanding Securities): 100 triệu đồng

Chỉ số CASA = (300 triệu + 50 triệu) / (700 triệu + 100 triệu) = 0.4375

=>Do đó, tỷ lệ CASA trong trường hợp này là khoảng 0.4375 hoặc 43.75%. Tỷ lệ này thường được diễn giải là phần trăm của tiền gửi của ngân hàng đến từ các nguồn không kỳ hạn và ký quỹ so với tổng tiền gửi và giấy tờ có giá mà ngân hàng phát hành.

Tài khoản CASA khác gì với tài khoản tiết kiệm?

Kết luận

Các nhà đầu tư chắc chắn đã biết được CASA là gì. Thông qua các bài viết, Stock Insight sẽ luôn cung cấp cho các nhà đầu tư những thông tin hữu ích về lĩnh vực tài chính – ngân hàng. Vậy nên đừng quên thường xuyên cập nhật tin tức thị trường chứng khoán hôm nay trên HSC nhé!

Ngoài ra, nếu bạn mới bắt đầu đầu tư, là nhà đầu tư F0 và chưa biết nhiều về kiến thức chứng khoán, hãy đến với HSCEdu để nâng tầm kiến thức chứng khoán ngay hôm nay nhé!