Quy tắc 6 chiếc lọ và những sai lầm dễ mắc phải khi sử dụng

Một trong những phương pháp quản lý tiền tuyệt vời được giới thiệu bởi tác giả Joe Dominguez và Vicki Robin trong cuốn sách “Your Money or Your Life” chính là Quy tắc 6 chiếc lọ.

Trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá sâu hơn về Quy tắc 6 chiếc lọ, cùng với những lợi ích và sai lầm phổ biến mà bạn cần biết để áp dụng phương pháp này một cách thành công.

Quy tắc 6 chiếc lọ là gì?

Quy tắc 6 chiếc lọ là một phương pháp quản lý tiền của tác giả Joe Dominguez và Vicki Robin trong cuốn sách “Your Money or Your Life” (Tiền của bạn hoặc Cuộc sống của bạn). Quy tắc này có thể giúp bạn tổ chức và quản lý tài chính hiệu quả hơn, giúp bạn đạt được sự độc lập tài chính và thúc đẩy cuộc sống có ý nghĩa hơn. Tuy nhiên, khi áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ, có một số sai lầm dễ mắc phải mà bạn cần tránh. 

Công thức quản lý tiền với quy tắc 6 chiếc lọ

Theo quy tắc 6 chiếc lọ, chúng ta chia số tiền thu nhập của mình thành 6 phần khác nhau, mỗi phần tương ứng với một mục đích sử dụng. Dưới đây là công thức cụ thể:

1. Nhu cầu thiết yếu (Essential Needs): 50% thu nhập của bạn được dành cho các nhu cầu cơ bản như thức ăn, lưu trú, quần áo và giao thông hàng ngày. Đây là mục đích quan trọng nhất và không thể thiếu để duy trì cuộc sống cơ bản và ổn định.
2. Tiết kiệm dài hạn (Long-Term Savings): 10% thu nhập của bạn được dành để tích lũy và tiết kiệm cho tương lai. Điều này giúp bạn xây dựng nguồn tiền dự phòng và tạo sự bảo vệ tài chính trong trường hợp khó khăn.
3. Đầu tư cá nhân/giáo dục (Personal/Education Investment): 10% thu nhập của bạn dành cho việc đầu tư vào việc học tập, phát triển cá nhân hoặc cải thiện kỹ năng. Điều này có thể bao gồm việc học tập mới, mua sách, khóa học trực tuyến, hoặc đầu tư vào việc nâng cao trình độ giáo dục.
4. Hưởng thụ (Enjoyment): 10% thu nhập của bạn dành cho việc tận hưởng cuộc sống. Điều này bao gồm việc mua sắm, du lịch và thưởng thức những điều bạn yêu thích. Đây là phần thưởng cho công sức lao động của bạn.
5. Cho tặng (Charity): 10% thu nhập của bạn được dành cho việc tham gia hoạt động từ thiện và giúp đỡ người khác trong cộng đồng. Điều này giúp bạn hoàn thiện tâm hồn và đóng góp vào xã hội.
6. Đầu tư tài chính (Financial Investment): 10% thu nhập còn lại sau khi trừ các khoản trên được dành cho việc đầu tư. Đầu tư thông minh giúp bạn tạo ra nguồn thu nhập thụ động và xây dựng gia tài trong tương lai.

Ứng dụng của quy tắc 6 chiếc lọ

Việc áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ có thể mang lại nhiều ưu điểm và lợi ích cho cuộc sống của chúng ta. Dưới đây là một số ứng dụng thực tế của quy tắc này:

Xây dựng nền tảng tài chính

Quy tắc 6 chiếc lọ giúp chúng ta xác định rõ các mục đích sử dụng tiền và phân bổ thu nhập của mình một cách khoa học và hợp lý. Điều này giúp xây dựng nền tảng tài chính, tiền gần đến cơ hội đạt được độc lập tài chính trong tương lai.

Giảm thiểu lãng phí tiền bạc

Việc phân bổ thu nhập theo quy tắc 6 chiếc lọ giúp chúng ta nhìn nhận và kiểm soát việc tiêu tiền của mình một cách hợp lý. Chúng ta có thể nhìn thấy rõ ràng những khoản tiêu dùng dư thừa và tìm cách giảm thiểu lãng phí tiền bạc.

Gây dựng thói quen tiết kiệm và đầu tư

Việc chia lượng tiền vào các mục đích khác nhau giúp chúng ta xây dựng thói quen tiết kiệm và đầu tư. Chúng ta dành một phần thu nhập để tích lũy và đầu tư, giúp chúng ta tạo ra nguồn thu nhập thụ động và thúc đẩy sự tăng trưởng tài chính.

Giảm bớt gánh nặng tài chính

Nếu chúng ta có nợ hoặc đang gặp khó khăn tài chính, áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ giúp chúng ta giảm bớt gánh nặng tài chính và tạo một kế hoạch thanh toán nợ hiệu quả.

8 Lợi ích của việc áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ

Lợi ích của việc áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ trong quản lý tiền bạc là rất đa dạng và có thể mang lại sự cải thiện đáng kể cho tình hình tài chính cá nhân. Dưới đây là một số lợi ích quan trọng:

1. Tính kỹ luật: Quy tắc 6 chiếc lọ giúp bạn xác định rõ ràng mục tiêu sử dụng tiền của mình. Điều này giúp bạn tổ chức tài chính hơn, biết chính xác tiền đi vào đâu và tiền đi ra đâu.
2. Độc lập về tài chính: Bằng việc phân bổ tiền vào các mục đích khác nhau như tiết kiệm và đầu tư, quy tắc này giúp bạn xây dựng lên cơ hội có thu nhập thụ động. Điều này có thể đóng góp đáng kể vào việc đạt được độc lập tài chính trong tương lai.
3. Giảm thiểu lãng phí: Khi bạn rõ ràng về cách bạn tiêu tiền, bạn có xu hướng giảm thiểu lãng phí. Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và tập trung vào việc ưu tiên quan trọng hơn.
4. Xây dựng nền tảng tài chính tốt hơn: Phân bổ một phần thu nhập để đầu tư có thể giúp bạn xây dựng cơ hội tài chính tốt hơn trong tương lai. Điều này có thể bao gồm việc đầu tư vào cổ phiếu, bất động sản, hoặc các công cụ tài chính khác để tạo ra nguồn thu nhập thụ động và tăng gia tài của bạn.
5. Xây dựng thói quen tiết kiệm và đầu tư: Quy tắc này khuyến khích việc tiết kiệm và đầu tư một cách có kế hoạch. Điều này giúp bạn xây dựng thói quen tốt và tạo ra cơ hội tài chính cho tương lai.
6. Đảm bảo tài chính trong trường hợp khẩn cấp: Dự trù một phần thu nhập cho tình huống khẩn cấp giúp bạn có sự dự phòng tài chính. Điều này có thể giúp bạn đối phó với bất kỳ tình huống bất ngờ nào, chẳng hạn như mất việc làm hoặc chi phí y tế đột ngột.
7. Tạo ưu tiên: Bằng cách xác định ưu tiên và phân bổ tiền một cách cụ thể, bạn có thể tập trung vào những mục tiêu quan trọng nhất trong cuộc sống, như sự phát triển cá nhân, du lịch, hoặc đóng góp xã hội.
8. Giúp cân bằng cuộc sống: Quy tắc 6 chiếc lọ khuyến khích cân bằng giữa việc tiêu tiền và tiết kiệm, giúp bạn không rơi vào tình trạng sống quá tiết kiệm hoặc quá xa hoa.

Tóm lại, áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ có thể giúp bạn quản lý tiền bạc một cách thông minh hơn, xây dựng tài chính mạnh mẽ và đạt được sự độc lập tài chính.

Những sai lầm dễ mắc phải khi sử dụng quy tắc 6 chiếc lọ

Tuy quy tắc 6 chiếc lọ mang lại nhiều lợi ích, nhưng cũng có một số sai lầm phổ biến mà người ta dễ mắc phải khi sử dụng nó. Dưới đây là một số sai lầm đáng tránh:

Không áp dụng quy tắc một cách linh hoạt

Một sai lầm phổ biến khi áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ là không linh hoạt trong việc điều chỉnh phần trăm phân bổ thu nhập theo thực tế tài chính của mỗi người. Mỗi người có một tình hình tài chính khác nhau, và việc áp dụng quy tắc này cần phải linh hoạt để phù hợp với tình hình của mỗi người.

Thiếu kế hoạch và theo dõi

Nếu không có kế hoạch cụ thể và không theo dõi tiền bạc một cách cẩn thận, quy tắc 6 chiếc lọ có thể trở nên vô dụng. Cần phải có kế hoạch mua sắm, đầu tư và trả nợ cụ thể, cũng như theo dõi tiền bạc hàng tháng để đảm bảo tuân thủ quy tắc này.

Sử dụng quy tắc 6 chiếc lọ một cách cứng nhắc

Một sai lầm phổ biến khác khi sử dụng quy tắc 6 chiếc lọ là áp dụng nó một cách cứng nhắc và không linh hoạt. Chúng ta cần nhìn nhận rằng cuộc sống thay đổi và những ưu tiên cũng thay đổi theo thời gian. Cần thay đổi phần trăm phân bổ thu nhập theo tình hình thực tế và ưu tiên cá nhân.

Không điều chỉnh trong trường hợp khẩn cấp

Một trong những sai lầm lớn nhất khi sử dụng quy tắc 6 chiếc lọ là không điều chỉnh trong trường hợp xảy ra khẩn cấp. Khi có sự kiện bất ngờ, chúng ta cần linh hoạt điều chỉnh phân bổ tiền bạc để đáp ứng những yêu cầu đặc biệt.

Không tận dụng các cơ hội đầu tư

Một sai lầm phổ biến khác khi áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ là không tận dụng các cơ hội đầu tư. Tiếc nuối khi bạn phải đánh mất một cơ hội tăng trưởng tài chính vì bạn đã dành quá ít cho việc đầu tư vào những cơ hội hấp dẫn.

Gặp khó khăn trong việc giữ mọi thứ cân bằng

Với 6 chiếc lọ và 6 phần trăm phân bổ, việc giữ mọi thứ cân bằng có thể trở nên khó khăn. Bạn có thể gặp khó khăn trong việc đảm bảo rằng mọi phần được đáp ứng đúng và không bị thiếu hoặc thừa.

Kết luận

Quy tắc 6 chiếc lọ là một phương pháp quản lý tiền tuyệt vời để giúp chúng ta tổ chức tài chính một cách khoa học và có ý nghĩa hơn. Việc áp dụng quy tắc này có nhiều lợi ích như giảm thiểu lãng phí, xây dựng sự độc lập tài chính và giảm bớt gánh nặng nợ nần. Tuy nhiên, cũng cần tránh những sai lầm phổ biến khi sử dụng quy tắc này, như không linh hoạt, thiếu kế hoạch và không tận dụng cơ hội đầu tư. 

Mở tài khoản online chứng khoán HSC ngay hôm nay để bắt đầu hành trình đầu tư cùng nhiều kiến thức được cập nhật tại HSCEdu. Đừng quên thường xuyên cập nhật  tin tức thị trường chứng khoán mới nhất trên Stock Insight bạn nhé!