Tự do tài chính: Thay đổi suy nghĩ sai lầm về tiền (Phần 1)

Bạn đã bao giờ mơ ước về một cuộc sống mà bạn hoàn toàn chủ động về tài chính? Tưởng tượng bạn có thể thoải mái mua sắm những món đồ mình yêu thích, du lịch khắp nơi mà không phải lo lắng, hoặc thậm chí thực hiện những dự án đam mê của mình. Tự do tài chính không chỉ là về vật chất, mà còn là về thời gian và tinh thần, giúp bạn sống một cuộc sống trọn vẹn hơn. 

Chúng ta thường hình dung TỰ DO TÀI CHÍNH đồng nghĩa với việc có thể làm bất cứ điều gì mình muốn? Nhưng liệu điều đó có thực sự đúng? 

Câu nói “You can afford anything, but not everything” đã phần nào lý giải điều này. Mọi thứ đều có giá trị riêng, và chúng ta phải đánh đổi thời gian, công sức và những giá trị khác để có được. Nguồn lực của con người là có hạn, không ai có thể sở hữu mọi thứ ngay từ khi ra khỏi trường học. Việc mua một chiếc xe sang, một căn nhà mơ ước hay những thiết bị hiện đại đòi hỏi thời gian và sự kiên nhẫn. Chính vì vậy, tự do tài chính là một quá trình chứ không phải đích đến.

Vậy làm thế nào để chúng ta vẫn cảm thấy tự do ngay cả khi chưa đạt được hoàn toàn tự do tài chính? Hãy cùng tìm hiểu sâu thêm về chủ đề này nhé. 

Tự do tài chính là gì?

1. Định nghĩa tự do tài chính

Cũng giống như hạnh phúc, tự do tài chính là một chủ đề phức tạp có nhiều định nghĩa khác nhau. Tôi xin được trích dẫn quan điểm của tác giả Morgan Housel trong cuốn sách “Tâm lý học về tiền” như sau:

“Khả năng làm điều bạn muốn, khi bạn muốn, với người bạn muốn, trong khoản thời gian bạn muốn. Đó là giá trị cổ tức cao nhất mà tiền bạc mang lại.”

Morgan Housel không chỉ đề cập đến tự do về tiền, mà cả sự tự do về thời gian và không gian. Đó là bạn có thể làm việc bạn muốn, với người bạn yêu thích và tại nơi bạn thấy đáng sống.

>> Xem thêm: Tự do tài chính là gì? Làm cách nào để đạt được mục tiêu tài chính

2. Sự khác biệt giữa tự do tài chính và việc trở nên giàu có

Mọi người mong muốn trở nên giàu có để có thể đạt được tự do. Và nếu tôi giàu có thì tôi có thể đạt được tất cả mọi thứ. Nhưng nguồn lực của chúng ta là có hạn.

Nếu tôi sở hữu thêm 1 chiếc xe ô tô hạng sang Porsche, Ferrari, Mercedes… mọi người hẳn sẽ nghĩ tôi là một người thành công và giàu có. Họ sẽ ngưỡng mộ tôi khi tôi có những món đồ đắt giá. Tuy nhiên, điều đó không phải toàn bộ sự thật.

Sự thật là tôi mất đi một khoản tiền cho các hoạt động giáo dục, y tế, du lịch,…, hơn nữa với việc tôi phải có thêm 1 chỗ đỗ xe trong nhà hoặc tiền thuê chỗ để xe và nhiều khoản chi phí phát sinh khác.

Thử nghĩ rằng, nếu bạn đang có căn nhà cho thuê với giá 15tr/tháng. Hàng tháng, bạn sẽ có thêm 1 khoản thu nhập cho gia đình. Tất nhiên, mọi người sẽ không ngưỡng mộ bạn như việc bạn có 1 chiếc siêu xe. Nhưng điều đó có thể giúp con bạn có cơ hội học tập ở 1 trường học tốt hơn. Điều đó không giúp bạn trông hoành tráng nhưng nó giúp gia đình bạn trở nên tốt hơn.

3. Những yếu tố cơ bản để đạt được tự do tài chính

Điều đầu tiên để đạt được tự do tài chính là phải thoát khỏi những ràng buộc tài chính. Ngay trong điều đầu tiên này, chúng ta có rất nhiều việc để làm:

• Thu nhập lớn hơn chi tiêu hàng tháng.
• Thoát khỏi các khoản nợ không hợp lý và cần thiết. Tôi đã từng đi vay tiền để mua thêm 1 chiếc xe mới, tôi từng nghĩ nó sẽ khiến tôi trở nên rất ngầu. Nhưng điều đó thực sự không cần thiết, nó làm cho tình hình tài chính của tôi trở nên tồi tệ hơn. 

Điều thứ hai để đưa đến con đường giải thoát tài chính là phải có sự an toàn tài chính. 

• Chúng ta cần xây dựng quỹ khẩn cấp 6- 12 tháng chi tiêu (Emergency Fund) dành cho những việc bất ngờ như: Bệnh tật, thiên tai, mất việc, tai nạn,… 
• Mua một hợp đồng bảo hiểm với một công ty bảo hiểm uy tín để bảo vệ chúng ta khỏi các bệnh hiểm nghèo hoặc mật khả năng lao động.

>>Xem thêm: Quy tắc 6 hũ tài chính giúp bạn quản lý tài chính thông minh

Sau khi thực hiện được hai điều trên thì ít nhiều đã cho tôi sự thoải mái và tự do đôi chút trong cuộc sống. Tự do không nhất thiết phải là tất cả và mọi thứ.

Điều cuối cùng là tự do tài chính bằng cách nâng cao thu nhập, chi tiêu hợp lý và đầu tư hiệu quả. Nếu bạn tò mò về phần này, Stock Insight mời bạn đọc thêm tại bài viết dưới đây:

>> Xem thêm: Những yếu tố quyết định việc tăng thu nhập của bạn

Những suy nghĩ sai lầm phổ biến

1. Tự do tài chính là phải có rất nhiều tiền

Nếu chúng ta có rất nhiều tiền thì hiển nhiên sẽ đạt được tự do tài chính. Nhưng để có nhiều tiền thì bạn phải làm việc nhiều hơn, hiệu quả hơn hoặc sáng tạo hơn. Công việc chiếm của bạn nhiều công sức, thời gian và tâm trí. Tất nhiên có trường hợp ngoại lệ như Bill Gate, Warren Buffet, tuy nhiên đây chỉ là số ít hiếm hoi. Nếu tôi và bạn không nằm trong số ít và hiếm hoi đó thì nên có sự cân bằng giữa việc kiếm tiền và chi tiêu một cách hợp lý.

2. Chỉ người giàu mới có thể tự do tài chính

Trong bài thơ “Núi và mây” của tác giả Ngô Văn Phú có viết:

“Tự do là tính của mây 

Đứng yên kiểu núi cũng đầy tự do”

Giàu không có định nghĩa chung, nó do cách mỗi người nhìn nhận. Người Giàu có sự tự do của giàu và chưa giàu cũng có tự do riêng. Mong bạn đừng nhốt mình vào nhà tù khi ta chưa giàu có.

3. Tự do tài chính chỉ dành cho người lớn tuổi hoặc người nghỉ hưu

Thường thì khi lớn tuổi thu nhập và lượng tiền mỗi người tích lũy được sẽ nhiều hơn. Tuy nhiên, sự phát triển công nghệ, thương mại điện tử và tài chính toàn cầu giúp nhiều người trẻ có được thu nhập tốt và tài sản lớn. 

Do vậy, khái niệm này được dành cho tất cả mọi người. Chúng ta cùng thực hiện từng bước để đạt được cuộc sống đáng giá cho chính mình.

Kết luận

Tự do tài chính làm điều bạn muốn, khi bạn muốn, với người bạn muốn, trong khoảng thời gian bạn muốn. Nhưng phải phải biết kiểm soát ham muốn của mình, đừng để nó nhốt bạn trong nhà tù của công việc và những kỳ vọng không được đáp ứng.

Trước khi đạt tới cảnh giới của tự do, chúng ta cần thoát khỏi ràng buộc tài chính và gây dựng an toàn tài chính. “Tự do tài chính không phải là đích đến, mà là hành trình bạn có thể bắt đầu ngay từ hôm nay.”

Khái niệm trên không chỉ đơn thuần là có thật nhiều tiền, mà là sự thay đổi trong cách tiếp cận và suy nghĩ về tiền bạc. Việc hiểu rõ các sai lầm phổ biến về tài chính cá nhân và biết cách điều chỉnh sẽ giúp bạn xây dựng được nền tảng tài chính vững chắc, tiến gần hơn tới mục tiêu tự do tài chính.

Quý nhà đầu tư có thể bắt đầu hành trình tìm hiểu, khám phá và học cách đầu tư tại HscEdu. Để biết thêm nhiều thông tin, tin tức từ thị trường chứng khoán, các bạn có thể theo dõi thêm tại Stock Insight nhé!
Cuối cùng, để hiểu thêm và có cái nhìn sâu sắc hơn về HÀNH TRÌNH TỰ DO TÀI CHÍNH, quý độc giả có thể theo dõi các bài viết có cùng chủ đề dưới đây.

Xem thêm các bài viết cùng chuyên mục:

Phần 2: Kim tứ đồ: Bạn đang đứng ở đâu trong chiến lược tài chính của mình?
Phần 3: Những yếu tố quyết định việc tăng thu nhập của bạn
Phần 4: Học đầu tư: Nâng cao kỹ năng để đạt tự do tài

Xuân Nguyễn
Wealth Manager