5 kênh đầu tư tiền nhàn rỗi hiệu quả 2025

Thị trường tài chính luôn biến động từng giờ từng phút. Các sản phẩm tài chính, các kênh đầu tư ngày càng đa dạng với mức độ sinh lời và rủi ro khác nhau. Với những biến động lớn tới nền kinh tế trong năm 2024 và câu chuyện thuế quan nửa đầu năm 2025, liệu việc phân bổ tài sản vào các kênh đầu tư nào trong 2025 sẽ hiệu quả?

Ở bài viết này, Stock Insight sẽ gợi ý cho nhà đầu tư (NĐT) 5 kênh đầu tư tiền nhàn rỗi hiệu quả và an toàn trong năm 2025 dựa trên xu hướng kinh tế, lãi suất và tiềm năng phát triển.

Tiền nhàn rỗi là gì?

Đây là khoản tiền còn lại của bạn sau khi trừ các khoản chi tiêu thiết yếu, các khoản dự phòng khi khẩn cấp và chưa có mục đích sử dụng trong một khoảng thời gian nhất định. 

Để tiền ở “trạng thái đóng băng” là một lựa chọn không khôn ngoan ở thời kỳ phát triển như hiện tại. Đặc biệt là ở thị trường tài chính Việt Nam. Vì vậy, khoản tiền này nên được tận dụng đầu tư sinh lời. 

Top 5 kênh đầu tư tiền nhàn rỗi hiệu quả 2025

Gửi tiết kiệm ngân hàng – Kênh đầu tư an nhàn và cực kỳ ổn định

Đặc điểm:

• Tạo ra thu nhập chủ động từ lãi suất ngân hàng.
• Mức lãi suất tùy thuộc vào ngân hàng bạn lựa chọn.

Ưu điểm:

• Rủi ro thấp, hầu như sẽ không phát sinh rủi ro từ hệ thống các ngân hàng. 
• Lãi suất ổn định, ít có sự biến động mạnh qua từng giai đoạn.
• Thực hiện dễ dàng, kỳ hạn linh hoạt và hoàn toàn chủ động được trong việc gửi thêm hoặc tất toán tài khoản tiết kiệm 
• Phù hợp với tất cả mọi người với các khoản tiền nhàn rỗi ngắn và trung hạn. 

Nhược điểm:

• Lợi nhuận thấp hơn nhiều so với các kênh đầu tư khác.
• Rủi ro mất giá do lạm phát.
• Khi rút tiền gửi tiết kiệm cần phải tuân thủ các yếu tố thời hạn của ngân hàng. Nếu vào tình huống khẩn cấp cần rút ra ngay, bạn có thể mất lãi hoặc chịu 1 khoản phí nào đó theo quy định. 

Mẹo đầu tư hiệu quả:

Chọn ngân hàng và lãi suất phù hợp với từng kỳ hạn.

Hiện tại, các ngân hàng đều có riêng cho mình ngân hàng số như CAKE của VPbank, Tnex của MSB, Onebank của Nam Á bank, Vikki của HDbank,… Các ngân hàng số sẽ có biểu lãi suất tiền gửi nhỉnh hơn nên nhà đầu tư nếu gửi với kỳ hạn ngắn thì nên lựa chọn ngân hàng số. 

Về gửi tiết kiệm dài hạn kèm theo nhiều mục đích như vay bằng sổ hoặc cấp tín dụng, nhà đầu tư nên lựa chọn ngân hàng lớn như Vietcombank, Techcombank,… Gửi tiết kiệm online sẽ có lãi suất cao hơn 0.1-0.4%/năm so với tại quầy.

Xu hướng lãi suất năm 2025: TPS nhận định lãi suất huy động trong 2025 sẽ ổn định hoặc tăng nhẹ và có sự phân hoá giữa các ngân hàng. Nhóm ngân hàng quy mô nhỏ dự kiến sẽ áp dụng mức lãi suất cao hơn để thu hút thêm lượng tiền gửi của khách hàng. 

Đầu tư Chứng khoán – Kênh đầu tư tiềm năng với lợi nhuận cao

Đặc điểm: Chứng khoán là cầu nối giữa doanh nghiệp và nhà đầu tư, giúp nhà đầu tư tăng thêm nguồn thu nhập và doanh nghiệp huy động vốn và phân bổ nguồn nhân lực hiệu quả. Có nhiều loại chứng khoán khác nhau: cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ, chứng khoán phái sinh với những đặc điểm khác nhau, phù hợp cho từng đối tượng khách hàng riêng 

Ưu điểm:

• Đa dạng sản phẩm tài chính để lựa chọn.
• Tiềm năng sinh lời cao hơn so với lãi suất ngân hàng.
• Thanh khoản nhanh chóng.
• Không yêu cầu số vốn cao như đầu tư bất động sản, vàng,…

Nhược điểm:

• Đòi hỏi có kiến thức cơ bản về tài chính, thị trường, chiến lược đầu tư.
• Rủi ro cao.
• Nhiều bẩy tâm lý, đặc biệt với các sản phẩm như cổ phiếu, phái sinh.
• Nếu giao dịch thua lỗ, nhà đầu tư vẫn phải đóng thuế trên giá trị cổ phiếu bán ra.

Mẹo đầu tư hiệu quả:

Trang bị đầy đủ kiến thức về thị trường, tình hình kinh tế, doanh nghiệp đang đầu tư,… để lựa chọn đầu tư hợp lý với nhu cầu và không mắc bẫy tâm lý.

Có chiến lược rõ ràng, quản lý vốn hợp lý để giảm thiểu rủi ro.

Hành động theo nhà đầu tư, tổ chức lớn trong và ngoài nước.

=> Tham khảo thêm chứng chỉ quỹ, các ETF,… 

Không dành quá nhiều thời gian quan sát bảng điện: Đừng để bảng giá thao túng tâm lý hành vi giao dịch của bạn. 

Xu hướng thị trường chứng khoán 2025:

Thị trường chứng khoán Việt Nam năm 2024 bùng nổ với mức tăng 12% từ chỉ số VN-Index. Tuy nhiên, nửa đầu năm 2025, nền kinh tế Việt Nam chứng kiến một sự kiện chưa từng có tiền lệ, mức thuế quan 46% cho hàng nhập khẩu đến Mỹ, gây rúng động đến một thị trường chuyên xuất khẩu. Ngay sau đó, Nhà Nước Việt Nam đưa ra những chiến lược cải thiện mặt hàng xuất khẩu, đa dạng hóa thị trường xuất khẩu, đồng thời tăng mức vốn đầu tư công lên gần 879,000 tỷ đồng, tăng 37% so với năm ngoái, nhằm xây dựng cơ sở hạ tầng đất nước, củng cố vị thế và hỗ trợ cho mảng xuất khẩu, giao thương. Thị trường chứng khoán Việt Nam cũng vì vậy mà có nhiều sự thay đổi so với dự đoán ban đầu, nhưng cũng hồi phục trở lại sau đó.

Sau giai đoạn đàm phán, mức thuế quan Mỹ áp lên Việt Nam cũng được giảm xuống còn 20%. Đây là tiền đề để thị trường chứng khoán Việt Nam nửa năm 2025 trở thành trạng thái ổn định, sẵn sàng bước vào kỷ nguyên mới với những kỳ vọng như: nâng hạng thị trường chứng khoán, hệ thống giao dịch mới, những điểm mới của luật chứng khoán sửa đổi góp phần phát triển thị trường chứng khoán Việt Nam,… 

Dưới đây là những cổ phiếu nổi bật trong Báo cáo chiến lược (BCCL) của HSC trước kỷ nguyên mới 2025. NĐT có thể tham khảo: 

Đầu tư vàng – Tài sản trú ẩn an toàn trong thời kỳ bất ổn

Đặc điểm: Vàng là kênh đầu tư truyền thống, ít bị ảnh hưởng khi lạm phát gia tăng hoặc kinh tế biến động.

Ưu điểm:

• Tài sản hữu hình, giá trị thực
• Luôn tăng theo thời gian cho tới thời điểm hiện tại.
• Là kênh bảo vệ tài sản trong giai đoạn khủng hoảng kinh tế.
• Thanh khoản cao, dễ dàng mua bán.

Nhược điểm:

• Đòi hỏi mức vốn ban đầu cao.
• Chênh lệch giữa giá mua và bán ở thị trường vàng trong nước.
• Không mang tính tương quan với giá vàng thế giới.
• Khó tạo ra dòng tiền linh động như cổ phiếu hoặc trái phiếu.
• Rủi ro an ninh.

Mẹo đầu tư hiệu quả:

Mua vàng khi giá đang điều chỉnh: Thông thường giá vàng sẽ điều chỉnh thấp từ tháng 6 – tháng 8 hay các ngày rằm lớn trong năm và xu hướng tăng trở lại vào dịp cuối năm khi nhu cầu chi tiêu cao hay dịp Tết. 

Mua vàng khi nhận thấy lãi suất đang giảm và lạm phát đang muốn tăng. 

Mua vàng chính thống, độc quyền của Nhà nước: Hiện tại, nhà nước đang giữ độc quyền với vàng miếng SJC. Lượng vàng SJC cũng không được sản xuất thêm trong 12 năm gần đây dẫn đến cung hàng khan hiếm và cầu luôn có. 

Xu hướng giá vàng năm 2025: Tăng chậm lại, không biến động mạnh như năm 2024, chủ yếu sẽ tăng ở những tháng đầu năm. 

Các yếu tố ảnh hưởng đến giá vàng như lạm phát, lãi suất và chính sách tiền tệ toàn cầu.

Đầu tư vào bất động sản – Tích lũy tài sản dài hạn

Đặc điểm: Đầu tư bất động sản là những hoạt động liên quan tới việc sở hữu, quản lý, cho thuê, mua, bán bất động sản nhằm mục đích thu lợi nhuận. Giá trị của bất động sản phụ thuộc nhiều yếu tố như: vị trí, diện tích, thời điểm mua bán, pháp lý,…

Ưu điểm:

• Tài sản hữu hình, giá trị thực.
• Ổn định và bền vững.
• Nguồn thu nhập thụ động: Cho thuê ngắn hạn, dài hạn,…
• Tài sản hữu hình, có giá trị thế chấp khi vay vốn từ các tổ chức tín dụng.

Nhược điểm:

• Đòi hỏi mức vốn cao, tính thanh khoản thấp trong ngắn hạn.
• Chịu ảnh hưởng rất lớn từ chính sách pháp lý và kinh tế vĩ mô.
• Thời gian và công sức đầu tư lớn
• Yêu cầu kiến thức và mức độ hiểu biết sâu về thị trường bất động sản và các vấn đề pháp lý liên quan.

Mẹo đầu tư hiệu quả:

Lựa chọn khu vực có tiềm năng phát triển mạnh trong tương lai.

Cân nhắc đầu tư bất động sản qua các quỹ tín thác đầu tư bất động sản dành cho nhà đầu tư vốn ít.

Tìm hiểu rõ pháp lý của bất động sản đó để tránh rủi ro.

Xu hướng thị trường bất động sản 2025:

Sau sự chững lại và trầm lắng của thị trường BĐS từ năm 2022 đến Qúy 3/2024, thị trường trái phiếu hiện tại đã có nhiều sự khởi sắc. Ba điều luật sửa đổi được đề ra, tạo khung pháp lý vững chắc cho thị trường bất động sản.

Bên cạnh đó, tín dụng cho ngành bất động sản đang tăng trở lại từ tháng 12/2024. Lãi suất điều hành đã liên tục giảm trong năm 2023 dẫn tới lãi suất cho vay giảm. Nếu xu hướng này được duy trì sẽ giảm được áp lực rất nhiều cho người mua. 

Thời điểm khởi sắc kỳ vọng từ Quý 2- Quý 4/2025 

Đầu tư vào các quỹ – Giải pháp an toàn và tối ưu hóa lợi nhuận

Đặc điểm: Đầu tư vào các quỹ (quỹ mở, quỹ ETF, quỹ đầu tư cổ phiếu, quỹ trái phiếu) là khi khách hàng ủy thác vốn của mình cho các chuyên gia quản lý quỹ. Kênh đầu tư này phù hợp với những nhà đầu tư không có nhiều thời gian hoặc kinh nghiệm để tự đầu tư. 

Ưu điểm:

• Quản lý chuyên nghiệp với đội ngũ chuyên gia.
• Rủi ro thấp, phù hợp để đa dạng hóa danh mục đầu tư.
• Phù hợp với mọi nhà đầu tư. 
• Mức độ thanh khoản cao, có thể mua bán dễ dàng thông qua các chứng chỉ quỹ được niêm yết trên thị trường chứng khoán. 

Nhược điểm:

• Phí quản lý quỹ.
• Rủi ro đến từ thị trường biến động.
• Rủi ro từ công ty quản lý quỹ yếu kém.

Mẹo đầu tư hiệu quả:

Chọn các quỹ uy tín có lịch sử hoạt động minh bạch và lợi nhuận ổn định.

Xác định rõ mục tiêu tài chính (an toàn hay tăng trưởng) để lựa chọn loại quỹ phù hợp.

Theo dõi hiệu quả hoạt động của quỹ định kỳ để có điều chỉnh hợp lý.

>> Nhà đầu tư tìm hiểu thêm về ETF ở bài viết: ETF là gì? Các lý do nên đầu tư vào ETF 

Kết luận

5 kênh đầu tư nhàn rỗi mà Stock Insight vừa giới thiệu đều có những đặc tính, ưu và nhược điểm khác nhau. Việc phân bổ nguồn vốn vào nhiều kênh sẽ giúp nhà đầu tư giảm thiểu rủi ro. 

Đầu tư là quá trình đòi hỏi sự tích lũy từ trải nghiệm, hãy bắt đầu ngay từ bây giờ để tiến tới mục tiêu tài chính vững bền và lành mạnh. 

Nếu bạn là nhà đầu tư mới, chưa có nhiều kinh nghiệm và muốn tham gia đầu tư chứng khoán hay các loại ETFs, app chứng khoán HSC ONE là lựa chọn hoàn hảo. Khi có tài khoản Stock Insight, bạn sẽ được cung cấp tài khoản HSC Edu để học về đầu tư, hoàn toàn miễn phí. Từ đó, bạn có thể nhanh chóng tham gia đầu tư và tạo ra lợi nhuận.

Phạm Minh Hậu
Account Manager